Политика AML

Цель. Настоящая Политика AML определяет публичные принципы противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и распространения оружия массового уничтожения, а также связанным финансовым злоупотреблениям. Документ разъясняет основания проверки Пользователей и операций, порядок взаимодействия при проверке и способы защиты прав.

Охватываемые функции. Политика применяется к доступным через Сервис кошелькам, RUB- и USD-счетам, картам МИР и VISA, пополнениям, платежам, переводам, обменам, операциям с криптоактивами, P2P и другим подключённым функциям в пределах правовой роли соответствующего исполнителя. Действия в веб-интерфейсе и мини-приложении рассматриваются как использование одного продукта, если они связаны с одним Пользователем.

Публичный характер. Документ раскрывает значимые для Пользователя правила и не заменяет предусмотренные законом внутренние правила контроля, организационные документы и процедуры регулируемых исполнителей. Конкретные технические сценарии, внутренние пороги и способы выявления обхода проверок не публикуются, если их раскрытие способно нарушить безопасность или запрещено законом.

Связь с другими условиями. Политика применяется совместно с Пользовательским соглашением, условиями соответствующей карты или платёжной услуги и политикой обработки персональных данных. Она не создаёт самостоятельной платной услуги, не заменяет тарифы и не предоставляет права произвольно изменять уже подтверждённые операции.

Пределы действия. Объём обязательных процедур зависит от вида продукта, применимого законодательства, статуса исполнителя и обстоятельств операции. Условия не толкуются как безусловный запрет любого необычного платежа или как обещание отсутствия проверок для определённого актива, суммы, страны либо способа пополнения.

Статус ознакомления. Просмотр этой страницы, её прокрутка или закрытие окна не являются распоряжением о списании, признанием нарушения либо согласием на дополнительные платные действия. Обязанности, прямо установленные законом, действуют независимо от отдельной отметки об ознакомлении; договорные условия применяются с соблюдением порядка присоединения.

Применимые требования. Процедуры осуществляются на основании действующих норм, применимых к конкретному участнику и операции, включая российское законодательство о противодействии отмыванию доходов, платёжных услугах и персональных данных. Для трансграничных продуктов учитываются обязательные требования соответствующих юрисдикций. Ссылки на законодательство используются в его применимой редакции.

Статус исполнителя. Обязанности кредитной организации, платёжного исполнителя, организации обмена цифровых валют или иного регулируемого участника определяются законом и фактически осуществляемой деятельностью. Само наименование программного сервиса не подтверждает специального статуса, лицензии или включения в реестр и не заменяет необходимых разрешений.

Роль Оператора. Оператор обеспечивает предусмотренные его ролью организационные и технические действия, передачу распоряжений и взаимодействие с Пользователем. Если он самостоятельно оказывает регулируемую услугу, к ней применяются установленные для такой деятельности обязанности. Договорное описание роли не может исключить обязанности, которые закон связывает с фактической деятельностью.

Роль Партнёров. Эмитент карты, банк, обменный или иной самостоятельный исполнитель проводит собственные обязательные проверки и принимает решения в пределах полномочий. Использование общего интерфейса не объединяет всех исполнителей в одно юридическое лицо. Сведения о стороне соответствующего договора и порядке обращения раскрываются до подключения продукта.

Международные стандарты. Подходы международных организаций, включая FATF, могут учитываться как методологический ориентир. Сами по себе такие рекомендации не являются индивидуальным разрешением, лицензией или судебным решением в отношении Пользователя. Обязательность конкретной меры определяется применимым правом и надлежащими условиями продукта.

Приоритет закона. При противоречии положения Политики обязательному требованию применяется закон. Политика не отменяет права на получение предусмотренной информации, исправление ошибки, возврат средств при наличии оснований и обжалование. Она также не разрешает раскрывать сведения, разглашение которых ограничено обязательными нормами.

Участники и Сервис. Пользователь — лицо, использующее доступные функции. Сервис — совокупность интерфейсов кошелька, карт и сопутствующих продуктов. Оператор — лицо, сведения о котором приведены в конце документа. Партнёр — самостоятельный банк, эмитент, обменный или иной исполнитель соответствующей услуги. Термин «исполнитель» обозначает того участника, который проводит конкретную проверку или операцию и несёт связанные с ней обязанности.

AML, CFT и связанные меры. AML означает противодействие отмыванию преступных доходов; CFT — противодействие финансированию терроризма. В рамках этой Политики обозначение AML используется как общее название описываемых контрольных мер, включая применимые меры против финансирования экстремистской деятельности и распространения оружия массового уничтожения.

KYC и проверка клиента. KYC — установление и проверка необходимых сведений о Пользователе. Надлежащая проверка клиента также может включать понимание цели отношений, выявление фактических участников, оценку риска и последующее обновление информации. Аутентификация при входе подтверждает доступ к кабинету и не всегда заменяет требуемую идентификацию.

Усиленная проверка. Усиленная проверка означает дополнительные соразмерные действия при обстоятельствах, требующих более подробного изучения. Они могут касаться источника средств, характера деятельности, участников и содержания операции. Само назначение усиленной проверки не является утверждением о преступном поведении.

Источник средств и источник благосостояния. Источник средств объясняет происхождение суммы или актива, используемых в конкретной операции. Источник благосостояния характеризует законные основания формирования общего имущественного положения. Это разные вопросы: сведения об общей занятости не всегда объясняют отдельное поступление, а подтверждение одного перевода не всегда достаточно для более широкой проверки.

Представитель и фактический интерес. Представитель действует на подтверждённом основании от имени другого лица. Выгодоприобретатель и бенефициарный владелец определяются в значении применимого законодательства с учётом реальных отношений. Получатель отдельного перевода не признаётся автоматически бенефициарным владельцем отправителя только в силу получения денег.

Проверка криптоопераций. Проверка операций с криптоактивами включает анализ доступных сведений о транзакции, сети, адресах и связанных обстоятельствах; для таких процедур также используется обозначение KYT. Оценка аналитического инструмента является одним из источников информации и не заменяет установление фактов или применимого правового основания.

PEP и ограничительные перечни. PEP — принятое международное обозначение публичных должностных лиц; применимые категории определяются законом. Ограничительные перечни содержат сведения о лицах и объектах, в отношении которых могут действовать определённые меры. Совпадение имени, адреса или иного признака требует оценки достаточности идентификации и характера ограничения.

Проверка, отказ и замораживание. Дополнительная проверка, временное ограничение функции, отказ в исполнении конкретного распоряжения и обязательное замораживание имущества являются разными процедурами. Основания, полномочия, последствия и способы пересмотра устанавливаются отдельно. Внутренняя оценка риска не тождественна аресту имущества.

Законность. Для каждого запроса, ограничения и раскрытия сведений должно существовать надлежащее основание. Решения принимаются в пределах компетенции соответствующего участника. Наличие технической возможности ограничить доступ не означает права использовать такую возможность для целей, не связанных с законным и договорным основанием.

Учёт риска. Глубина проверки соотносится с характером продукта, обстоятельствами Пользователя, участниками и содержанием операции. Более существенный риск может требовать дополнительных сведений, тогда как низкий риск не отменяет обязательного минимума. Оценка должна опираться на совокупность относящихся к делу обстоятельств.

Соразмерность. Запрашиваются сведения, необходимые для определённой цели. При выборе ограничения учитываются его объём, затронутые средства и возможность менее обременительной меры, если это допускает закон. Проверка одной операции не предполагает автоматического бессрочного ограничения всех продуктов без самостоятельного основания.

Достоверность и проверяемость. Принимаются во внимание качество источника, актуальность данных, возможные ошибки и пояснения Пользователя. Непроверенная публикация или автоматическое совпадение не объявляются установленным нарушением. Значимые выводы и принятые решения фиксируются так, чтобы обеспечить предусмотренную проверку и пересмотр.

Конфиденциальность. Доступ к проверочным материалам ограничивается соответствующими полномочиями. Информация не используется для посторонних целей и не публикуется как обвинение Пользователя. Вместе с тем сохраняются обязанности передать сведения уполномоченным органам и запреты на разглашение в установленных законом случаях.

Отсутствие гарантированного результата. Одобрение предыдущей операции не гарантирует принятия следующей при изменении обстоятельств. Равным образом факт проверки в прошлом не служит самостоятельным доказательством последующего нарушения. Представленные сведения оцениваются по существу применительно к конкретному решению.

Регистрация и финансовый доступ. Создание технической учётной записи может предшествовать проверке, необходимой для конкретного финансового продукта. Возможность зарегистрироваться без полного комплекта документов не означает права анонимно пользоваться всеми картами, выводить наличные или совершать неограниченные криптооперации.

Проверка до подключения. До предоставления функции проводится идентификация в объёме и способом, требуемыми для соответствующего продукта. Законные исключения или упрощённые процедуры применяются только при выполнении предусмотренных условий. Пользователь не может самостоятельно выбрать освобождение от обязательной проверки посредством другого раздела интерфейса.

Сведения о Пользователе. В необходимом объёме устанавливаются имя, дата рождения, гражданство, сведения удостоверяющего документа, адресные и контактные сведения и иные данные, требуемые законом. Для отдельных продуктов могут потребоваться сведения о резидентстве, налоговом статусе, праве пребывания или характере предполагаемых операций.

Цели использования. Пользователь сообщает понятную цель подключения продукта и ожидаемый характер использования, когда такая информация необходима для проверки. Например, личные расходы, переводы близким и распоряжение собственными активами могут требовать различного контекста. Указанная цель должна соответствовать фактическому использованию.

Использование от собственного имени. Личный кабинет предназначен для надлежащего владельца. Передача аккаунта, карты или доступа для сокрытия действительного участника не допускается. Представительство и использование в интересах иного лица возможны лишь при предусмотренной процедуре проверки полномочий и допустимости такого режима.

Результат подключения. Продукт подключается после выполнения необходимых требований и решения уполномоченного исполнителя. Непрохождение проверки не означает признания лица виновным. Пользователю сообщаются доступные основания отказа и порядок предоставления уточнений в объёме, разрешённом законом.

Качество документов. Представляемые документы должны быть действительными, читаемыми и относящимися к Пользователю или проверяемой операции. Существенные реквизиты не должны быть изменены или скрыты. При расхождении данных запрашивается пояснение либо документ, позволяющий установить действительные обстоятельства.

Допустимые способы. Проверка может выполняться посредством документов, разрешённых информационных систем и дистанционных процедур, допустимых для соответствующего продукта. Конкретный способ доводится до Пользователя. Наличие обычного профиля в мессенджере либо ранее введённого одноразового кода само по себе не подтверждает прохождение финансовой идентификации.

Государственные системы. Использование государственных сервисов для подтверждения сведений допускается при наличии законного основания и действующей интеграции. Пользователь проходит предусмотренное подтверждение в надлежащем интерфейсе. Передача пароля от государственной учётной записи сотруднику или стороннему лицу для такой проверки не требуется.

Изображения и биометрические данные. Если предусмотренная процедура требует изображения документа, видеопроверки или обработки биометрических персональных данных, её содержание и правовое основание раскрываются отдельно. Такие действия не объявляются обязательными для любой ситуации только на основании этой Политики. Отдельное согласие оформляется в предусмотренных законом случаях.

Альтернативные материалы. Если документ объективно отсутствует, Пользователь может объяснить причину и предложить сопоставимые доказательства. Возможность их принять определяется проверяемым вопросом и обязательными требованиями. Поддержка не должна требовать невозможный документ без рассмотрения допустимых способов установить соответствующий факт.

Безопасный канал. Материалы передаются через специально обозначенный канал после проверки его подлинности. Для AML-проверки не требуется сообщать сотруднику пароль, PIN-код, CVV/CVC, код подтверждения операции, приватный ключ или фразу восстановления. Запрос таких секретов под видом проверки следует незамедлительно сообщить поддержке.

Фактическое содержание отношений. При наличии оснований устанавливается, кто в действительности распоряжается средствами и в чьём интересе действует Пользователь. Форма аккаунта или указанное назначение не заменяют проверку реальных обстоятельств. Использование личного продукта для номинального обслуживания операций неизвестного лица не допускается.

Полномочия представителя. Представитель сообщает сведения о себе, представляемом лице и основании полномочий. Документы проверяются в применимом объёме. Само владение устройством, знание кода либо доступ к электронной почте не подтверждают доверенность и не позволяют представителю произвольно распоряжаться чужими средствами.

Действие в чужом интересе. Если Пользователь действует в интересах третьего лица, это обстоятельство раскрывается до операции, для которой оно имеет значение. В необходимых случаях устанавливаются сведения о выгодоприобретателе и основании отношений. Допустимость операции определяется продуктом и законом, а не только согласием отправителя.

Корпоративное использование. Настоящая Политика не означает подключения продукта для юридических лиц или предпринимательского приёма платежей. Если такой продукт доступен отдельно, проверка включает предусмотренные законом сведения о регистрации, деятельности, структуре владения и контроле. Личный кабинет не используется вместо надлежащего корпоративного подключения.

Изменение обстоятельств. Изменение представителя, фактического контроля или лица, в чьём интересе выполняются действия, требует актуализации сведений. При сомнении в полномочиях может быть ограничена именно соответствующая операция до выяснения обстоятельств, если для этого имеется законное основание.

Совокупность факторов. Оценка может учитывать сведения о Пользователе, характер источника средств, назначение продукта, участников операции, используемый платёжный канал, географические обстоятельства и достоверные данные о финансовых злоупотреблениях. Значение фактора определяется его связью с конкретным риском и качеством подтверждения.

Изменение профиля. Существенное отличие фактических операций от ранее сообщённого характера использования может потребовать пояснения. Изменение дохода, продажа имущества или иной законный повод могут объяснять такое отличие. Дополнительный запрос не должен исходить из предположения, что любое изменение финансового поведения запрещено.

Географический контекст. Учитываются применимые ограничения и объективные особенности участников и направления операции. Гражданство, язык, совпадение места проживания или технический признак сами по себе не должны подменять установление конкретного основания. Территориальные условия самостоятельного продукта раскрываются до его подключения.

Актуализация. Профиль и уровень риска пересматриваются в обязательные сроки и при появлении существенных новых обстоятельств. Истечение срока документа, смена контактов, выявленное расхождение или подтверждённое изменение назначения продукта могут стать основанием обновления. Оценка не должна бессрочно опираться на заведомо устаревшие сведения.

Автоматические результаты. Автоматическая система может выявить обстоятельство для дальнейшей проверки. При предусмотренной процедуре пересмотра оцениваются исходные данные, объяснения и возможность ошибочного совпадения. Юридически значимые решения, основанные исключительно на автоматизированной обработке, допускаются только на соответствующем правовом основании.

Внутренние критерии. Пороговые значения и комбинации технических признаков не публикуются как инструкция для выбора «безопасной» суммы. Разделение средств между картами, валютами, активами и учётными записями не исключает оценки взаимосвязанных действий. Отсутствие предупреждения в интерфейсе не является заключением о законности операции.

Когда требуется дополнительное изучение. Усиленная проверка проводится, если первоначальных сведений недостаточно для выполнения обязательных требований либо совокупность обстоятельств указывает на повышенный риск. Основанием могут быть существенные противоречия в документах, сложная структура участников, применимый статус публичного должностного лица или достоверная информация о связи операции с противоправной деятельностью.

Объём дополнительных сведений. В зависимости от выявленного вопроса могут потребоваться пояснения об экономическом смысле операции, источнике конкретной суммы, происхождении общего состояния, отношениях с контрагентом и маршруте поступления актива. Запрос должен быть связан с предметом проверки; одинаковый набор документов для любых обстоятельств не предполагается.

Проверка достоверности. Сведения могут сопоставляться с документами, законно доступными реестрами, информацией исполнителей и иными надёжными источниками. Учитываются актуальность источника, возможность совпадения имён, особенности перевода и подтверждённые исправления. Сообщение неизвестного автора или неподтверждённое обвинение не приравнивается к установленному факту.

Принятие решения. Результат рассматривается уполномоченной функцией соответствующего исполнителя. Там, где этого требует закон, решение о начале или продолжении отношений принимается с участием надлежащего руководителя. В материалах проверки фиксируются существенные основания, использованные сведения и выбранные меры с учётом требований к их хранению.

Возможные результаты. Проверка может завершиться подтверждением сведений, уточнением профиля, установлением допустимого режима обслуживания, мотивированным запросом дополнительных материалов или решением об ограничении либо отказе при наличии основания. Применение усиленной проверки само по себе не означает постоянного запрета обслуживания.

Последующее наблюдение. После завершения проверки операции могут наблюдаться с интенсивностью, соответствующей актуальному риску. Повторное обращение к уже предоставленным документам допустимо при необходимости проверки их актуальности или новых обстоятельств. Пользователь вправе указать номер предыдущего обращения, чтобы избежать необоснованного дублирования материалов.

Содержание подтверждения. Необходимо установить правдоподобную и документально подтверждаемую связь между законным основанием получения средств и проверяемым поступлением. Банковская выписка показывает движение денег, но в отдельных обстоятельствах требуется документ об основании выплаты. Перечень материалов определяется вопросом проверки и доступностью сведений у Пользователя.

Трудовые и профессиональные доходы. Доходы могут подтверждаться справками работодателя, расчётными документами, выписками о зачислении, договорами на выполнение работ или оказание услуг, актами и предусмотренными налоговыми документами. Для предпринимательского дохода учитываются законность деятельности и применимость соответствующего продукта; предоставление документа не расширяет разрешённые способы использования личного кошелька.

Продажа имущества и иные поступления. Для средств от продажи имущества могут использоваться договор и подтверждение расчёта; для наследования — соответствующие документы и сведения о получении средств; для займа или дарения — договор, сведения об участниках и платёжные подтверждения. Перечисленные примеры не означают обязательного представления всех видов документов одновременно.

Накопления и собственные переводы. Перевод между собственными счетами подтверждает движение средств между их владельцем и не всегда объясняет первоначальный источник. При необходимости представляются относящиеся к проверяемому периоду выписки и сведения о формировании накоплений. Давность накоплений и объективная невозможность получить отдельный документ учитываются при выборе альтернативного подтверждения.

Данные контрагента. Если для оценки необходимы сведения о плательщике, получателе или участнике сделки, их объём ограничивается законной целью. Пользователь сообщает только сведения, которыми вправе располагать. При невозможности предоставить материал третьего лица следует объяснить причину и согласовать иной допустимый способ подтверждения, а не создавать заменяющий документ.

Относимость и читаемость. Документы должны позволять установить участников, дату, основание и сумму в необходимой части. Несвязанные с проверкой сведения могут быть скрыты после согласования допустимого объёма, если это не препятствует установлению обязательных данных и проверке подлинности. При расхождении валют, дат или сумм следует приложить пояснение.

Подтверждение законного получения. Для криптоактивов могут изучаться способ приобретения, предыдущий сервис хранения, участники обмена и связь актива с Пользователем. В качестве материалов могут использоваться выписки площадки, подтверждения покупки, договоры, сведения о законной деятельности и идентификаторы транзакций. Факт записи перевода в блокчейне сам по себе не устанавливает законность его основания.

Адреса и владение. В необходимых случаях уточняются сеть, адрес отправления или получения, идентификатор операции и характер контроля над кошельком. Подтверждение контроля не требует передачи seed-фразы или закрытого ключа. Если предлагается техническое подтверждение, его назначение должно быть понятно, а действие не должно скрыто предоставлять право списания активов.

Кошельки самостоятельного хранения. Использование собственного внешнего кошелька без посредника само по себе не является нарушением. Дополнительная проверка зависит от обстоятельств и применимых правил. Пользователь может пояснить происхождение актива и принадлежность адреса доступными законными средствами; отсутствие у кошелька названия биржи не заменяет индивидуальной оценки.

Возможности сетевого анализа. При наличии законного основания могут использоваться сведения открытого реестра и аналитических систем о связях адресов и операциях. Такие сведения имеют ограничения: атрибуция может быть неполной, устаревшей или вероятностной. Числовая оценка риска не является судебным выводом и сама по себе не предоставляет права присвоить активы.

Ошибочные связи и нежелательные поступления. При оценке учитываются возможность ошибочного отнесения адреса к участнику, технические особенности площадок и поступления, которые Пользователь не инициировал. Наличие такой записи требует анализа контекста. Пользователь вправе сообщить о нежелательном переводе и предоставить пояснения без признания своей связи с отправителем.

История после обмена. Обмен актива, перевод между собственными адресами, смена сети или использование стейблкоина не освобождают от проверки происхождения. При необходимости рассматривается экономическая последовательность действий. При этом глубина запроса должна соответствовать законной цели и реально доступным сведениям, а не предполагать заведомо невозможное восстановление любых действий неизвестных лиц.

Отсутствие универсального сертификата. Результат сторонней AML-проверки может рассматриваться вместе с другими материалами, но не гарантирует принятие операции всеми банками, площадками и эмитентами. Покупка «сертификата чистоты», перевод на предложенный посторонним лицом адрес или уплата обещанной комиссии за снятие проверки не заменяют установленную процедуру.

Единый баланс по валюте. Карта МИР связана с RUB-счётом кошелька, а карта VISA — с USD-счётом; у соответствующего кошелька и карты общий баланс. Проверка учитывает связанные пополнения, переводы и расходы. Наличие двух интерфейсов доступа к сумме не превращает её в два независимых остатка и не исключает применение обоснованного ограничения к общему источнику.

Пополнение RUB-счёта и карты МИР. Предусмотренные продуктом способы включают рублёвые пополнения через поддерживаемые банкоматы и терминалы по номеру карты, переводы из другого банка по номеру карты и пополнение криптоактивами с необходимой конвертацией. Доступность способа зависит от исполнителя и проверки. При наличном пополнении могут потребоваться чек и пояснение происхождения денег.

Пополнение USD-счёта и карты VISA. В описанной модели продукта USD-баланс и связанная карта VISA пополняются криптоактивами с их конвертацией в предусмотренном порядке. Для проверки могут сопоставляться входящий криптоперевод, обмен и последующее зачисление. Отображение долларового остатка не устраняет необходимость установить происхождение использованного актива.

Выбор криптоактива для оплаты. Если в настройках доступно списание с выбранного криптокошелька, в том числе одного USDT-кошелька для обеих карт, проверка учитывает общий источник и взаимосвязанные операции. Такой выбор не меняет базовую привязку карт к RUB- и USD-счетам. Конвертация при платеже не отменяет требования к отправителю и происхождению средств.

Стадии исполнения. Авторизация платежа, резервирование суммы, подтверждение в сети, окончательный расчёт и возврат являются разными стадиями. Техническое подтверждение одной стадии не означает завершения всех обязательных проверок. Доступность остатка определяется фактическим статусом операции, правилами исполнителя и законно применёнными ограничениями.

Снятие наличных и тарифные условия. Снятие наличных и связанные карточные действия проверяются с учётом правил эмитента и применимых требований. Тарифная льгота, временная нулевая комиссия, кешбэк или участие в программе вознаграждений не отменяют идентификацию и мониторинг. Размеры обычных комиссий определяются тарифами; эта Политика не вводит отдельную комиссию за AML-проверку.

Требования к маршруту. Для операции с участием нескольких юрисдикций учитываются обязательные правила исполнителей соответствующих этапов. Возможность выбора направления в интерфейсе не означает безусловной допустимости любого получателя, основания и актива. Существенные ограничения продукта должны быть доступны до подтверждения распоряжения, насколько это позволяет характер проверки.

Сведения об отправителе и получателе. В предусмотренных законом случаях запрашиваются идентификационные данные, адресные или иные обязательные сведения об участниках, реквизиты счёта либо кошелька и назначение перевода. Объём зависит от применимого режима. Отсутствие обязательного реквизита может потребовать уточнения до исполнения, даже если технически адрес принимает переводы.

Правило сопровождения перевода данными. Если соответствующие нормы о передаче данных отправителя и получателя, обычно называемые Travel Rule, применимы к операции и её исполнителям, необходимые сведения передаются в установленном объёме. Это правило не толкуется как единое одинаковое требование для всех стран, всех кошельков и любых сумм вне зависимости от закона.

Обмен между исполнителями. До передачи персональных данных проверяются надлежащий получатель, правовое основание и допустимый канал. Сведения для сопровождения перевода не должны без необходимости записываться в публичный блокчейн. Использование внешнего решения для обмена не освобождает соответствующего участника от обязанностей по защите и законности передачи информации.

Недостаточность сведений. Если необходимые данные отсутствуют, противоречат друг другу или не могут быть законно переданы, определяется допустимость уточнения, отказа либо возврата по применимым правилам. Техническая несовместимость систем сама по себе не передаёт право собственности на средства исполнителю. Пользователь получает доступную информацию о дальнейших действиях и статусе.

Валютные и территориальные ограничения. Перевод допускается только при соблюдении применимых валютных, платёжных и иных обязательных норм. Пользователь не должен предоставлять ложные сведения о месте проживания, статусе или назначении операции. Ограничения конкретного банка или площадки должны соотноситься с его ролью и условиями продукта, а не представляться как всемирный запрет без соответствующего основания.

Установление участников. При доступности P2P проверяются сведения об участниках в объёме, необходимом для продукта и обязательных требований. Согласование условий между Пользователями не отменяет правила допустимого источника оплаты и идентификации. Использование чужих платёжных реквизитов оценивается с учётом разрешённой модели операции и её фактических обстоятельств.

Подтверждение расчёта. Снимок экрана, сообщение контрагента или отметка о платеже сами по себе не доказывают окончательного получения денег. При проверке сопоставляются фактическое зачисление, сумма, валюта, отправитель, время и назначение. Изменённые изображения, поддельные квитанции и сведения о несуществующем расчёте не допускаются.

Платежи третьих лиц. Несовпадение плательщика с участником сделки требует выяснения роли третьего лица и допустимости такого расчёта. Оно не является автоматическим доказательством преступления, однако может препятствовать исполнению по правилам продукта или закону. Если платежи третьих лиц запрещены условиями конкретного P2P-продукта, согласие контрагента этот запрет не отменяет.

Роль площадки. Объём участия исполнителя, порядок подтверждения, доступность резервирования актива и рассмотрения разногласий определяются условиями соответствующей функции. Настоящая Политика не обещает наличие эскроу, страхования сделки или гарантированного возмещения. Даже завершённая проверка участника не подтверждает исполнение им каждого будущего обязательства.

Материалы разногласия. При споре могут потребоваться относящиеся к сделке платёжные документы, переписка в предусмотренном канале и пояснения о фактических действиях. Материалы используются для оценки конкретного вопроса и обязательных проверок. Не следует публиковать документы контрагента в открытом доступе или направлять их посторонним лицам под видом помощи в разрешении спора.

Изменение реквизитов. Предложение неожиданно направить деньги другому получателю, перейти к расчёту вне предусмотренного порядка или отменить проверку за дополнительный перевод требует осторожности и обращения через официальный канал. Пользователь не должен подтверждать неисполненный расчёт. Условия обжалования и возврата применяются с учётом реально совершённых действий и роли исполнителя.

Выявление специального статуса. В применимых случаях устанавливается принадлежность лица к категориям публичных должностных лиц, определённым законом, включая предусмотренные категории иностранных, международных и российских должностных лиц. Состав проверяемых сведений и связанные меры определяются конкретной нормой. Любая работа в государственной организации сама по себе не означает отнесения к каждой из этих категорий.

Связанные лица. Сведения о родственниках, близких связях и иных связанных участниках исследуются в пределах категорий и оснований, предусмотренных применимым правом. Родственная или деловая связь не равнозначна участию в нарушении. Запрос должен позволять понять, какое обстоятельство требуется уточнить, если раскрытие такой информации допустимо.

Дополнительные меры. Там, где закон требует усиленного контроля, применяются соответствующие меры, включая установление источников средств и благосостояния, надлежащее согласование начала отношений и последующее наблюдение. Сам статус публичного должностного лица не является безусловным запретом обслуживания; отдельный обязательный запрет может следовать из иного подтверждённого основания.

Проверка по перечням. Сведения могут сопоставляться с официальными перечнями и решениями, обязательными для соответствующего исполнителя, а также иными допустимыми источниками риска. Проверяется применимость перечня к участнику и операции. Не каждое иностранное ограничение автоматически распространяется на всех Пользователей и все продукты; правила отдельного исполнителя раскрываются в применимом объёме.

Разрешение совпадений. Совпадение имени, части адреса или отдельного идентификатора требует оценки полноты соответствия с учётом доступных данных. Пользователь вправе представить документ об ошибочном совпадении или изменении статуса. При этом обязательные меры, которые закон предписывает применить незамедлительно, исполняются в установленный срок без ожидания необязательных процедур.

Актуализация результата. При изменении обязательного перечня, отмене решения или подтверждении ошибки основание меры пересматривается надлежащим исполнителем. Снятие одного ограничения не отменяет другое самостоятельное законное основание. Решение и допустимая информация о дальнейших действиях доводятся до Пользователя с соблюдением ограничений раскрытия.

Оценка несоответствий. Основанием для внимания могут быть необъяснённые противоречия между документами и операциями, недостоверные сведения об участниках, отсутствие понятного законного основания расчёта и подтверждённая информация о мошенничестве. Признаки рассматриваются в совокупности и с учётом пояснений; необычность операции не заменяет установления оснований конкретной меры.

Чужие средства и доступы. Не допускаются использование похищенных платёжных данных, распоряжение чужими активами без полномочий, передача кабинета для скрытого управления посторонними и получение средств по заведомо фиктивному основанию. Законное представительство и допустимые переводы третьих лиц оцениваются по установленным правилам, а не приравниваются автоматически к таким действиям.

Недостоверные материалы. Запрещаются подделка документов, изменение значимых реквизитов подтверждения, выдача себя за другого человека и заведомое сокрытие сведений, обязательных для проверки. Техническая ошибка, устаревший документ или неполное пояснение требуют уточнения и не должны без оценки обстоятельств объявляться намеренной фальсификацией.

Обход обязательных мер. Не допускаются согласованные действия с целью обойти установленную идентификацию, законный запрет или применённое ограничение, в том числе использование подставных владельцев. Меры оценки могут охватывать связанные действия. Политика не публикует точные технические критерии, позволяющие выбирать параметры операции специально для уклонения от контроля.

Противоправное назначение. Сервис не должен использоваться для распоряжения преступными доходами, финансирования терроризма, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения или иных запрещённых действий. Вывод о юридической квалификации деяния относится к компетенции уполномоченных органов; контроль исполнителя направлен на выполнение его собственных законных обязанностей.

Значение сигнала. Один технический признак, неподтверждённая жалоба или автоматическая отметка не являются общим разрешением на любые ограничения. Вместе с тем закон может прямо требовать определённого действия при установленном обстоятельстве. Соответствующий исполнитель обязан соотнести выбранную меру с таким основанием и предусмотренным порядком.

Содержание запроса. В допустимом объёме Пользователю сообщаются предмет уточнения, перечень нужных сведений, относящийся к ним период или операция, способ передачи, срок ответа и возможные последствия непредоставления. Если точная причина не может быть раскрыта, это не освобождает от обязанности дать разрешённые и достаточные указания для дальнейшего взаимодействия.

Безопасный способ передачи. Материалы передаются через предусмотренный защищённый канал, принадлежность которого можно проверить по интерфейсу и официальным контактам. При обращении по электронной почте разумно сначала указать номер операции и вопрос, чтобы получить инструкции для документов. PIN, CVV/CVC, коды подтверждения, пароли и ключи доступа не включаются в пояснения.

Срок подготовки ответа. Срок определяется с учётом обязательных норм, срочности операции и объёма запроса. Если документ объективно невозможно получить вовремя, Пользователь сообщает причину и предполагаемую дату предоставления. Продление рассматривается, когда оно допускается законом; обращение о продлении само по себе не отменяет обязательную меру или срок её применения.

Альтернативное подтверждение. При отсутствии конкретного вида документа можно представить объяснение и предложить равноценные подтверждения. Их достаточность оценивается по существу проверяемого вопроса. Если альтернативы не позволяют установить обязательные сведения, Пользователю сообщается допустимое объяснение, какие обстоятельства остаются неподтверждёнными и каким способом их можно уточнить.

Дополнительные вопросы. Повторный запрос допустим при сохраняющемся существенном расхождении, необходимости проверить подлинность или возникновении нового обстоятельства. Необоснованное повторение одинаковых требований не должно использоваться для бессрочного продления проверки. Предоставленные материалы учитываются вместе, а новые вопросы соотносятся с остающимся предметом проверки.

Отсутствие ответа. Если обязательные сведения не представлены, исполнитель определяет допустимость продолжения отношений и конкретной операции по закону и условиям продукта. Молчание не является признанием преступления и не передаёт право на остаток средств. Информация о решении, дальнейших действиях и возможности пересмотра предоставляется в разрешённом объёме.

Соразмерность меры. Выбирается мера, предусмотренная применимым правом и надлежащими условиями продукта, с учётом её цели, объёма и продолжительности. Проверка конкретного перевода не означает автоматически запрета всех функций. Распространение ограничения на общий баланс, карту или отношения в целом должно иметь самостоятельное достаточное основание.

Дополнительная проверка операции. При наличии правового или допустимого договорного основания исполнение может ожидать установления необходимых сведений. Такое ожидание не должно обозначаться как предусмотренное законом замораживание, если его оснований нет. Статус, доступные действия и допустимая информация о причине сообщаются Пользователю; сроки соотносятся с нормами и этапом исполнения.

Отказ в конкретном действии. Отказ в приёме на обслуживание, выполнении распоряжения или предоставлении функции принимается только в пределах полномочий исполнителя. Он не тождественен конфискации средств или признанию нарушения судом. Причина, последствия для неисполненной суммы и порядок пересмотра раскрываются в объёме, предусмотренном применимыми правилами.

Приостановление по закону. Если установленное законом обстоятельство требует приостановить операцию, соответствующий обязанный участник действует в предусмотренном порядке и сроках, включая необходимое взаимодействие с уполномоченным органом. Срок такой меры не может произвольно заменяться формулировкой «до окончания любой проверки». Дальнейшее удержание должно опираться на сохраняющееся законное основание.

Замораживание или блокирование. Обязательное замораживание денежных средств или иного имущества применяется надлежащим субъектом при наличии предусмотренного законом перечня, решения либо другого установленного основания. Это специальная мера с отдельным правовым режимом. Обычное повышение внутренней оценки риска само по себе не создаёт полномочий объявить имущество замороженным в этом смысле.

Уведомление и пересмотр. Пользователь получает уведомление и сведения о доступном порядке обращения, когда и в объёме, в котором это разрешено законом. Ограничение раскрытия не позволяет сообщать заведомо ложную причину. Основание и продолжительность меры подлежат контролю; после его отпадения соответствующие ограничения снимаются с учётом иных действующих законных препятствий.

Прекращение отношений. Прекращение обслуживания возможно при установленном основании и с соблюдением необходимого уведомления и расчётов. Оно не освобождает от рассмотрения обращения, учёта обязательств и законного обращения с остатком. Пользователь вправе получить доступные документы по исполненным операциям и информацию о порядке распоряжения средствами после прекращения обслуживания.

Права на средства. Само назначение AML-проверки, запрос документов, отказ в новой операции или закрытие доступа к интерфейсу не передают право собственности на деньги или активы Оператору либо Партнёру. Конфискация, взыскание и иные обязательные изъятия возможны только по самостоятельному законному основанию и в установленном порядке.

Доступность возврата. Возможность и порядок возврата определяются статусом операции, полномочиями исполнителя, проверкой получателя и действующими ограничениями. Там, где закон или обязательное решение запрещают распоряжение, немедленный возврат может быть недоступен. После устранения препятствий применяются предусмотренные продуктом и законом способы завершения расчётов.

Надлежащий получатель. Возврат производится законному получателю по проверенным реквизитам в соответствии с основанием возврата. Предпочтение исходному источнику допустимо, когда оно соответствует правам сторон и правилам исполнителя. Требование отправить сумму неизвестному третьему лицу или изменить получателя не принимается без проверки полномочий и законности.

Особенности криптовозврата. Адрес входящего криптоперевода может принадлежать общей инфраструктуре площадки или техническому контракту и не всегда пригоден для обратного получения. До возврата уточняются поддерживаемые сеть, адрес и необходимые идентификаторы. Техническая необратимость блокчейна требует проверки реквизитов, но не освобождает исполнителя от ответственности за собственное ненадлежащее действие.

Конвертация и расходы. Принудительный обмен либо списание стоимости проверки не могут основываться только на факте её назначения. Допустимые расходы на возврат, включая сетевую или платёжную комиссию, должны иметь законное и заранее раскрытое договорное основание. AML-штраф, удержание произвольного процента или депозит «для разблокировки» настоящей Политикой не предусмотрены.

Незавершённые обязательства. При завершении обслуживания учитываются фактически исполненные и отменённые операции, законные резервы, возвраты и подтверждённые обязательства. Двойное списание не допускается. Пользователь вправе запросить доступную расшифровку расчёта и оспорить ошибку; спор по одной позиции не создаёт сам по себе права удерживать любую иную сумму без основания.

Обязательные сообщения. Сведения об операциях обязательного контроля и иных подлежащих сообщению обстоятельствах направляет тот участник, на которого соответствующая обязанность возложена законом. Обязательный контроль и оценка подозрительного характера операции являются разными основаниями. Передача сведений не означает автоматического установления преступления или привлечения Пользователя к ответственности.

Запросы уполномоченных органов. При поступлении запроса проверяются полномочия направившего его лица, надлежащая форма, предмет, объём и обязательный срок исполнения. Информация раскрывается в пределах правового основания. Неофициальное обращение неизвестного лица под видом государственного органа не создаёт права получить документы, историю операций или доступ к кабинету.

Ограничение разглашения. В случаях, предусмотренных законом, запрещается уведомлять о конкретных сообщениях, способах контроля и отдельных действиях уполномоченных органов. Такие ограничения применяются в установленном объёме. Они не должны использоваться как общее объяснение для отказа в любой информации, которую закон прямо обязывает предоставить Пользователю.

Разделение доступа. Материалы проверки доступны только лицам, которым они необходимы для надлежащей функции и которые связаны обязанностью конфиденциальности. Контрагент, участник реферальной программы или иной Пользователь не получает доступ к чужому досье лишь из-за участия в связанной операции. Допустимость обмена между исполнителями определяется отдельным основанием.

Достоверность внешних сообщений. Нельзя обещать удаление законно направленного сообщения, прекращение проверки органом или изменение официального перечня за вознаграждение. Исправление ошибки и дополнительные сведения передаются в установленном порядке. Пользователю следует сообщить по официальному каналу о требовании не предусмотренного условиями платежа под предлогом решения вопросов AML.

Цели и основания обработки. Данные обрабатываются для идентификации, оценки и мониторинга, выполнения обязанностей исполнителя, рассмотрения обращений и защиты законных прав в пределах соответствующего основания. Законная AML-обязанность и согласие являются разными основаниями. Ознакомление с этой Политикой не считается универсальным согласием на любые цели или передачу любым лицам.

Минимизация и точность. Запрашиваются сведения, необходимые для конкретных обязательных процедур и законных целей. Наличие технической возможности получить дополнительный объём не делает такой сбор обязательным. Пользователь вправе заявить об ошибке и представить исправление; исторические материалы и журналы корректируются с сохранением сведений, которые закон требует хранить.

Защита материалов. При организации обработки должны применяться меры, соответствующие характеру данных и рискам: разграничение доступа, защита каналов и хранилищ, учёт действий и контроль допустимости выгрузок. Конкретные средства выбираются в соответствии с обязательными требованиями. Документы не должны использоваться для посторонних коммерческих целей лишь потому, что были получены при проверке.

Партнёры и трансграничная передача. Передача исполнителям и обработчикам допускается при надлежащем основании, необходимом объёме и соблюдении установленных обязанностей. При трансграничной передаче выполняются специальные требования применимого права, включая необходимые процедуры до её начала. Ссылка на общую инфраструктуру или на международные стандарты сама по себе не заменяет такое основание.

Обязательный срок хранения. Для обязанного субъекта, к которому применяется пункт 4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, охватываемые этой нормой документы и сведения хранятся не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом. Иные сроки и начальные моменты определяются соответствующей нормой и категорией материала. Это не означает бессрочного хранения любых данных всеми участниками Сервиса.

Удаление и отзыв согласия. После достижения цели и истечения обязательного срока данные подлежат предусмотренному законом прекращению обработки, удалению или обезличиванию, если иное законное основание не сохраняется. Отзыв согласия не отменяет обязанность хранить сведения, прямо требуемые законом. В ответе на обращение должны разграничиваться эти основания и доступные Пользователю действия.

Инциденты и обращения. Сообщение о предполагаемом несанкционированном доступе к материалам рассматривается по предусмотренной процедуре. Уведомление Пользователя и уполномоченного органа осуществляется в случаях и сроках, установленных законом. Порядок реализации прав на данные уточняется в политике обработки персональных данных и через контактный канал, приведённый в конце документа.

Получение допустимой информации. Пользователь вправе знать предусмотренные законом основания и последствия решения, перечень необходимых действий и доступный способ обращения. Объём ответа учитывает обязательные ограничения разглашения. Исполнитель должен отличать отсутствие права раскрыть конкретную информацию от отсутствия обязанности рассмотреть обращение по существу.

Подача материалов для пересмотра. В обращении следует указать идентификатор операции или предыдущего запроса, спорное решение, краткое описание обстоятельств и приложить относящиеся к ним подтверждения. Допускается указать на ошибочное совпадение, неверное определение владельца адреса, неучтённый документ или изменение обстоятельств. Повторное пополнение счёта не является условием подачи такого обращения.

Рассмотрение исполнителем. Материалы оцениваются уполномоченным исполнителем с учётом первоначального основания и новых сведений. По возможности пересмотра должна проверяться корректность исходных данных, а не только повторяться автоматическая отметка. Итоговый ответ содержит допустимое объяснение результата и доступных дальнейших действий; ошибочные сведения подлежат надлежащему исправлению.

Специальный срок по закону. Если обращение относится к предусмотренному пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ пересмотру соответствующего отказа, обязанный субъект рассматривает представленные документы и сведения и сообщает результат не позднее семи рабочих дней со дня их представления. Этот срок не является единым сроком любой первичной AML-проверки, любого обращения либо рассмотрения у иностранного исполнителя.

Межведомственная комиссия. При наличии условий пункта 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ после сообщения соответствующей финансовой организации о невозможности устранить основания отказа доступно обращение в межведомственную комиссию при Банке России. Применимость процедуры зависит от вида организации, решения и установленных законом условий. Она не распространяется автоматически на любое ограничение криптоплощадки или иностранного эмитента.

Иные способы защиты. Сохраняются предусмотренные законом права на обращение к надлежащему надзорному органу, использование применимой обязательной внесудебной процедуры и судебную защиту. Нельзя обусловить реализацию этих прав отказом от претензии или признанием неправомерности своих действий. Подача жалобы сама по себе не отменяет обязательное ограничение, но не является основанием для карательной меры.

Действия по результатам. При подтверждении ошибки принимаются меры в пределах полномочий: уточняются сведения, пересматривается оценка, снимается утратившее основание ограничение или направляется необходимое исправление другому исполнителю. Если самостоятельное препятствие сохраняется, Пользователю предоставляется разрешённое объяснение. Ответственность и возможное возмещение определяются законом и применимым договором.

Достоверность сведений. Пользователь предоставляет правдивые и относящиеся к запросу данные, действует в пределах своих полномочий и своевременно сообщает о существенном изменении обязательных сведений. Если ранее направленный документ содержит ошибку, следует объяснить её и передать корректный материал. Самостоятельное изменение официального документа вместо его надлежащего исправления не допускается.

Законное распоряжение. Средства и активы используются на законном основании, а назначение операции соответствует фактическим отношениям. Нельзя предоставлять кабинет, карту или кошелёк для сокрытия личности фактического участника. Пользователь должен учитывать ограничения подключённого продукта и не принимать на себя исполнение чужих финансовых поручений в обход предусмотренной модели обслуживания.

Содействие проверке. Пользователь знакомится с запросами в предусмотренном канале, предоставляет доступные подтверждения и поясняет объективную невозможность представить отдельный материал. Участие в проверке не требует отказа от законных прав, признания вины или раскрытия секретов доступа. Спор о достаточности запроса может быть передан на рассмотрение по установленной процедуре.

Сохранность доступа. Пароли, одноразовые коды, PIN, CVV/CVC, seed-фразы и закрытые ключи сохраняются в тайне. Не следует предоставлять удалённое управление устройством или подтверждать непонятную транзакцию по просьбе лица, представляющегося сотрудником проверки. Проверить принадлежность канала можно через интерфейс и контакты, указанные в конце документа.

Сообщение о подозрительном обращении. При обнаружении чужого доступа, неинициированной операции, поддельного запроса либо предложения платно «очистить» активы Пользователь направляет сообщение через официальный канал и использует доступную блокировку карты или доступа. В сообщении достаточно первоначально указать обстоятельства и идентификатор; секретные данные и полные реквизиты безопасности не передаются.

Отсутствие привилегий для обхода. Участие в реферальной программе, размер оборота, персональная скидка и отношения с другим Пользователем не освобождают от обязательных требований. Представитель программы или контрагент не вправе обещать отмену законной проверки. Любое исключение из процедуры допустимо только при предусмотренном правовом основании и надлежащем оформлении.

Распределение ответственности. Каждый участник организует контроль в пределах своей фактической деятельности и обязательных требований. Там, где закон предусматривает внутренние правила, назначение ответственного лица, обучение и независимую оценку, эти обязанности исполняются надлежащим субъектом. Настоящая публичная страница не заменяет утверждение и применение соответствующих внутренних документов.

Полномочия и решения. Доступ к материалам, право принимать решения и порядок согласования должны соответствовать функциям исполнителя. В необходимых случаях исключается единоличное принятие решения лицом с конфликтом интересов. Основания значимых действий и результаты пересмотра фиксируются так, чтобы обеспечить последующий контроль соблюдения обязательных требований.

Подготовка и актуализация. Сотрудники, привлекаемые к соответствующей функции, должны иметь необходимую подготовку в объёме, установленном для их роли. Процедуры актуализируются с учётом изменений законодательства, продукта и выявленных недостатков. Изменение технического инструмента не должно приводить к утрате обязательных сведений или необоснованному расширению доступа к ним.

Привлечение исполнителей. Передача технических действий, идентификации или обработки сведений другому лицу допускается при выполнении применимых условий и оформлении необходимых отношений. Возможность полагаться на чужую проверку определяется законом. Наличие подрядчика не устраняет ответственность, которую соответствующая норма сохраняет за обязанным субъектом.

Контроль качества. При организации системы должны учитываться качество исходных данных, частота ошибочных совпадений, обоснованность запросов и соблюдение сроков. Выявленные недостатки требуют корректирующих мер. Проверка качества не должна сводиться к количеству отказов и не предполагает, что любой положительный результат операции свидетельствует о недостаточном контроле.

Пределы публичного раскрытия. Пользователю раскрываются значимые условия и доступные способы взаимодействия, при этом не публикуются сведения, способные раскрыть защищённые материалы, внутренние критерии или методы обхода. Указание стандартов и принципов не означает сертификацию международной организацией, наличие конкретного программного поставщика или прохождение не подтверждённого независимого аудита.

Редакция документа. Дата в начале страницы обозначает редакцию публичной Политики. Изменения могут быть связаны с обязательными нормами, составом продуктов, распределением функций исполнителей или уточнением порядка взаимодействия. Существенные изменения доводятся до Пользователя предусмотренным способом в сроки, установленные законом и применимыми условиями.

Действие изменений. Обязательные нормы применяются с момента, установленного законодателем или надлежащим актом. Договорные изменения вводятся с соблюдением порядка уведомления и необходимых прав Пользователя. Новая редакция не является основанием задним числом вводить произвольную комиссию, объявлять законный остаток собственностью исполнителя или отменять уже возникшее право на обжалование.

Связь с персональными данными. Изменение этой страницы само по себе не заменяет отдельное согласие, если для новой цели обработки оно требуется. Сохраняются обязанности предоставить предусмотренную информацию о данных и их получателях. Правила присоединения к продукту и обязательные контрольные процедуры применяются каждое на своём надлежащем основании.

Сохранение прав и обязанностей. Недействительность отдельного положения не прекращает исполнение остальных допустимых условий и обязательных норм. Завершение обслуживания не отменяет необходимое хранение материалов, рассмотрение предъявленных требований и законное завершение расчётов. Политика не ограничивает предусмотренные законом гарантии потребителя и права субъекта персональных данных.

Назначение контрольных мер. Контроль направлен на снижение риска финансовых злоупотреблений и выполнение установленных обязанностей. Он не является инвестиционной рекомендацией, подтверждением платёжеспособности контрагента или гарантией отсутствия технического, рыночного и мошеннического риска. Условия ответственности и конкретного продукта определяются соответствующим договором с соблюдением обязательных норм.

Обращения по документу. Вопрос о применении Политики следует направить по указанному ниже контакту с обозначением темы и, при наличии, номера операции или обращения. Если решение относится к самостоятельному Партнёру, Пользователю предоставляется доступная информация о надлежащем адресате и порядке рассмотрения. Официальные сведения о проекте и контакты приведены только в заключительном разделе.